¿Te afecta o no la empírica cuando realizas indagaciones
o solicitudes crediticias?
La respuesta es sí. Esto es un tema de gran confusión o
desconocimiento de muchos, ya que normalmente podría no hacer sentido que
solicitar crédito te afecte tu puntaje porque entonces nos preguntaríamos: ¿cómo
solicitamos sin que nos afecte?
No hay forma alguna que solicites o no se impacte tu
puntaje. Pero, si hay solución para evitar que la reducción sea mayor.
Te explico cómo funciona:
1. El 10% de tu empírica lo representa las indagaciones a lo
que le llaman solicitudes crediticias.
Significa que hasta el 10% es que podría disminuir. ¿Cuánto
representa esto en números enteros? No se tiene con exactitud por razones de
regulaciones. No obstante mínimo podría ser 5 puntos o más. Va a depender de:
-
El tipo de indagación. Si es de auto, casa o de
tarjeta de crédito o utilidades, impacta menos.
-
La cantidad de balance o límite de crédito que
estas solicitando.
2. Si realizas más de 2 indagaciones baja hasta un 10% y aumentas
el riesgo porque envías un mensaje de que este desesperado por la aprobación y
esto representa mayor riesgo para el banco
3. Te impacta la partida de balance de deuda en tu puntaje
crediticio. Significa que aumenta el ingreso comprometido que representa un 30%
de la empírica y una cuarta parte del score. Esto te disminuye la
posibilidad de adquirir más crédito en el futuro.
¿Por qué ocurre esto?
• Tu ingreso se compromete más- Cuando solicitas crédito
comprometes más el ingreso y tu capacidad de pago disminuye. Tienes más dinero
en pagos de deudas.
• Realizas una nueva indagación- significa que te podría
bajar una cantidad alta de puntos. He visto entre 20-90 puntos en ciertos
casos. Cada caso varia y es individual el
impacto.
• Solicitudes de crédito frecuentes- que hayas realizado
múltiples o más de dos indagaciones en un mismo mes o durante un periodo
reciente.
Ejemplo de esto: vas a comprar un celular con contrato y si
en la primera compañía te lo denegaron. Vas a otra en el mismo centro comercial. Igual
si solicitas una tarjeta y te la deniegan, si aplicas para otras a la vez te
impacta la empírica y podría disminuirte de igual forma.
¿Cómo evitar que te afecte el crédito?
• Solicita una sola cuenta o tarjeta a la vez- no realices
múltiples indagaciones solo una y sino no te lo aprueban, con probabilidad no
te aprobaran otras.
• Mantén un límite de crédito bajo en la tarjeta- si la
tarjeta fue aprobada por 5,000 pide disminuir la línea de crédito por 3,000 o
menos. Recuerda que la tarjeta no es para abusar y usarla hasta el límite. Es
para casos de urgencia o emergencia.
• Asegúrate de tener solo el 25% de tu ingreso comprometido
en tarjetas y préstamos- si ganas 2,000 no deberías tener más de $500.00 en
pagos de deudas. Si esto no ocurre, mientras vayas adquiriendo más
crédito, podría disminuir de igual forma la empírica.
Recuerda siempre monitorear los informes de crédito y la
empírica. Para esto, puedes entrar a
creditkarma.com
o
www.truecredit.com y ver el estatus
actual de tu informe de crédito y la empírica. ¡Salva tu crédito! #AskYahairie
