Con la soga hasta el cuello… ¿Y ahora qué Hago?

“Este mes podemos pagar el agua pero, no la luz”; le dices a tú esposa. El próximo mes pagas el carro pero, no la luz ni el agua. Y si te sobra algo, abonas al préstamo de los muebles. Así continúas sobreviviendo día a día y no ves la luz del sol, ni la de tu casa tampoco porque te la cortan. Pues te daré precisamente claridad en tu camino financiero para que te quites la soga del cuello y sientas un respiro económico.

Muchos se encuentran en situaciones como esta y llevan meses intentando salir del hoyo y poner sus cuentas al día. Si tú eres uno de ellos atiende lo siguiente:

• Para de pagar las cuentas en atraso cada mes sorteando las mismas.

• Haz una lista de la cantidad de cuentas y gastos fijos que posees. Incluyendo, las de utilidades como agua, luz, teléfono, etc.

• Añádele número a las cuentas que necesites pagar para cubrir las primeras necesidades y organízalas en orden de prioridad.

•  Totaliza las entradas versus los gastos. Crea un presupuesto.

•  Paga primero siempre las que sean indispensables hasta donde te rinda el ingreso.

•  Mientras, llama a los acreedores y negocia con ellos para disminuir los pagos mensuales y que te realicen planes ajustados a tu ingreso actual que te permita bajar los atrasos. Exprésale tú intención de querer pagar.

•  Busca otra fuente de ingreso que te permita poner al día tus cuentas.

•  Elimina gastos innecesarios.

•  Paga en efectivo lo que necesites comprar.

    Importante, el pagar las cuentas de utilidades con atrasos te llevará a que luego de los 3 meses que dejes de pagar te suspenden el servicio, y lo que muchos no saben es que la cuenta te aparece en  tu reporte de crédito como una en perdida, que te afecta la empírica y hasta para intentar comprar una propiedad. Como dicen por ahí: “tarde o temprano la soga partirá por lo más finito” y no queremos que sea tú crédito el que se quiebre.

    Recuerda, cuando pagas las cuentas a tiempo y las mantienes al día te aumenta hasta un 35% tu empírica que es la que indica si tienes crédito excelente, bueno, regular o malo. Cuida y vigila tu crédito, mantenlo al día para que la soga no te llegue hasta el cuello. Dale Borrón y CuentaNueva a tus deudas en atrasos y toma control de tus finanzas ya.

    Si necesitas ayuda con tu crédito o referente a este tema, comunícate conmigo a Legal Credit Solutions al 787-705-0303 ó accede a www.legalcreditpr.com. También, me puedes escribir a: info@legal-credit.com.

Solo una persona puede controlar tu vida: TÚ. Convierte el 2015 en uno lleno de oportunidades y éxito con solo $49 mensuales. Da el primer paso para rectificar tu crédito y date una segunda oportunidad. Llama al 787.705.0303 o visita: www.legalcreditpr.com

foto sacada de: sanperasesores.es

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5 resoluciones para el nuevo año que te harán rebajar!…Tus deuda$ y aumentar dinero en tu bol$illo.

El nuevo año está a la vuelta de la esquina y con las nuevas resoluciones que nos ayudarán a disminuir las deudas que tanto nos agobian y aumentar más dinero en tu bolsillo. ¡Anota!

1. Resolución #1- Haz un presupuesto- ya sea para las compras o para establecerlo como costumbre  todo el año es importante que realices un presupuesto mensual. ¿Cómo?

·       Escribe en un papel las cuentas y obligaciones y los ingresos en dos columnas diferentes

·       Detalla los gastos específicos diarios hasta las partidas de alimentos, gastos de los niños para la escuela, etc.

·       Revisa que puedes reducir o economizarte.

·       Asegúrate que los gastos sean menores que los ingresos con un margen de 10% en ahorro como partida para no gastar.

·       Baja gastos familiares y lleva el ahorro a un 20% de tu ingreso

·       Todos los meses revisa que el presupuesto se mantenga igual o reducido en gastos y los vas controlando.

2. Resolución #2 Consolida tus deudas- haz una lista de las tarjetas de crédito que posees.

Luego, identifica cuales de esas tienen el porciento de interés más alto. Haz 2 cosas:

•  Busca una tarjeta de crédito en el mercado que te provea un interés más bajo y transfiere el balance.
• Elimina y cancela la tarjeta de crédito que consolidaste. 
• Si tienes múltiples préstamos consolídalos en uno con interés más bajo que reducirá tu pago mensual.

3. Resolución #3 Baja balances de las tarjetas- paga adicional el 50% o la mitad del pago requerido en el estado de tu cuenta. Ej. Si te llegó un pago de $100.00 en el mes, paga $150.00 esto te ayudará a bajar balances y a la vez mejorar tu crédito.

4. Resolución #4 Usa cupones de descuentos- entra a sites como supercupons.com y cupons.com y encuentras cupones extraordinarios y asegúrate de utilizar la cantidad que necesitas que te permita economizar un 20% de tus ingresos.

5. Resolución #5 ¡Ahorra y págate a ti mismo! Con todo lo que te indique te debería sobrar un 20% de tus ingresos échalos en el cochinito del ahorro y asegúrate de no tocarlos a menos que sea para una emergencia.

Estas resoluciones te darán paz y tranquilidad. Además de que te ayudarán a economizar dinero para cuando lo necesites y mejorar tu crédito. Recuerda que en la medida que salgamos de las deudas tu empírica aumenta y tendrás mejores oportunidades de compra con intereses más bajos. 

¡Salva tu crédito! #AskYahairie

Foto de : marketingdirecto.com

¿Te afecta o no la empírica cuando realizas indagaciones o solicitudes crediticias?

¿Te afecta o no la empírica cuando realizas indagaciones o solicitudes crediticias?

La respuesta es sí. Esto es un tema de gran confusión o desconocimiento de muchos, ya que normalmente podría no hacer sentido que solicitar crédito te afecte tu puntaje porque entonces nos preguntaríamos: ¿cómo solicitamos sin que nos afecte?

No hay forma alguna que solicites o no se impacte tu puntaje. Pero, si hay solución para evitar que la reducción sea mayor.

Te explico cómo funciona:

1. El 10% de tu empírica lo representa las indagaciones a lo que le llaman solicitudes crediticias.

Significa que hasta el 10% es que podría disminuir. ¿Cuánto representa esto en números enteros? No se tiene con exactitud por razones de regulaciones. No obstante mínimo podría ser 5 puntos o más. Va a depender de:       

-        El tipo de indagación. Si es de auto, casa o de tarjeta de crédito o utilidades, impacta menos.

-        La cantidad de balance o límite de crédito que estas solicitando.

2. Si realizas más de 2 indagaciones baja hasta un 10% y aumentas el riesgo porque envías un mensaje de que este desesperado por la aprobación y esto representa mayor riesgo para el banco

3. Te impacta la partida de balance de deuda en tu puntaje crediticio. Significa que aumenta el ingreso comprometido que representa un 30% de la empírica y una cuarta parte del score. Esto te disminuye la posibilidad de adquirir más crédito en el futuro.

¿Por qué ocurre esto?

• Tu ingreso se compromete más- Cuando solicitas crédito comprometes más el ingreso y tu capacidad de pago disminuye. Tienes más dinero en pagos de deudas.

• Realizas una nueva indagación- significa que te podría bajar una cantidad alta de puntos. He visto entre 20-90 puntos en ciertos casos. Cada caso varia y es individual el

impacto.

• Solicitudes de crédito frecuentes- que hayas realizado múltiples o más de dos indagaciones en un mismo mes o durante un periodo reciente. 

Ejemplo de esto: vas a comprar un celular con contrato y si en la primera compañía te lo denegaron. Vas a otra en el mismo centro comercial. Igual si solicitas una tarjeta y te la deniegan, si aplicas para otras a la vez te impacta la empírica y podría disminuirte de igual forma.

¿Cómo evitar que te afecte el crédito?

• Solicita una sola cuenta o tarjeta a la vez- no realices múltiples indagaciones solo una y sino no te lo aprueban, con probabilidad no te aprobaran otras.

• Mantén un límite de crédito bajo en la tarjeta- si la tarjeta fue aprobada por 5,000 pide disminuir la línea de crédito por 3,000 o menos. Recuerda que la tarjeta no es para abusar y usarla hasta el límite. Es para casos de urgencia o emergencia.

• Asegúrate de tener solo el 25% de tu ingreso comprometido en tarjetas y préstamos- si ganas 2,000 no deberías tener más de $500.00 en pagos de deudas.  Si esto no ocurre, mientras vayas adquiriendo más crédito, podría disminuir de igual forma la empírica.

Recuerda siempre monitorear los informes de crédito y la empírica. Para esto, puedes entrar a creditkarma.com o www.truecredit.com y ver el estatus actual de tu informe de crédito y la empírica. ¡Salva tu crédito! #AskYahairie

Recomendaciones para que tener un crédito saludable.

Se le recomienda para que sea saludable:

1. Tener máximo un 45% del ingreso comprometido en pagos de deudas. Me explico; si ingresas 2,000 no debes de tener más de 900.00 en pagos de obligaciones como prestamos de auto, casa, personales, tarjetas de crédito y esto incluye variables como: agua, luz, tel., etc.

2. Controlar el uso de las tarjetas. Tener en uso hasta un máximo de 35% del límite de crédito. Ej. : Si la línea es de 1,000 no deberías tener más de 350.00 de balance. Esto provoca que los pagos mínimos de la deuda aumenten y por ende te compromete el ingreso. 

3. Evitar adquirir más deudas y saldar las que tengas con balances altos.

Un dato importante es que para poder comprar una propiedad evalúan con mayor peso el tener el ingreso lo menos comprometido posible ya que una deuda de hipoteca podría cubrir entre el 25% de tu ingreso. Mientras menos comprometido lo tengas mayor oportunidad para ser aprobado el préstamo. 

El tener el ingreso comprometido no tan solo te limita en capacidad de pago, sino que además, te disminuye puntos de la empírica ya que el 30% del puntaje crediticio lo constituye las deudas. ¡Protege tu crédito y toma control! #AskYahairie. www.facebook/yahairietapia