¿Cuándo realizas indagaciones o solicitudes crediticias te afecta la empírica ?

La respuesta es sí. Esto es un tema de gran confusión o desconocimiento de muchos, ya que normalmente podría no hacer sentido que solicitar crédito te afecte tu puntaje porque entonces nos preguntaríamos; ¿cómo solicitamos sin que nos afecte?

No hay forma alguna que solicites o no se impacte tu puntaje. Pero, si hay solución para evitar que la reducción sea mayor.

Te explico cómo funciona:

1. El 10% de tu empírica lo representa las indagaciones a lo que  le llaman solicitudes crediticias.

Significa que hasta el 10% es que podría disminuir. ¿Cuánto representa esto en números enteros?
No se tiene con exactitud por razones de regulaciones. No obstante mínimo podría ser 5 puntos o más. Va a depender de:       

•  El tipo de indagación. Si es de auto, casa, tarjeta de crédito o utilidades, impacta menos.
•  La cantidad de balance o límite de crédito que estas solicitando.

2. Si realizas más de 2 indagaciones baja hasta un 10% y aumentas el riesgo porque envías un mensaje de que este desesperado por la aprobación y esto representa mayor riesgo para el banco

3. Te impacta la partida de balance de deuda en tu puntaje crediticio. Significa que aumenta el ingreso comprometido que representa un 30% de la empírica y una cuarta parte del score. Esto te disminuye la posibilidad de adquirir más crédito en el futuro.

¿Por qué ocurre esto?

• Tu ingreso se compromete más- Cuando solicitas crédito comprometes más el ingreso y tu capacidad de pago disminuye. Tienes más dinero en pagos de deudas.

• Realizas una nueva indagación- significa que te podría bajar una cantidad alta de puntos. He visto entre 20-90 puntos en ciertos casos. Cada caso varia y es individual el

impacto.

• Solicitudes de crédito frecuentes- que hayas realizado múltiples o más de dos indagaciones en un mismo mes o durante un periodo reciente. 

Ejemplo de esto; vas a comprar un celular con contrato y si en la primera compañía te lo denegaron. Vas a otra en el mismo centro comercial. 

Igual si solicitas una tarjeta y te la deniegan, si aplicas para otras a la vez te impacta la empírica y podría disminuirte de igual forma.

¿Cómo evitar que te afecte el crédito?

• Solicita una sola cuenta o tarjeta a la vez- no realices múltiples indagaciones solo una y sino no te lo aprueban, con probabilidad no te aprobaran otras.

• Mantén un límite de crédito bajo en la tarjeta- si la tarjeta fue aprobada por 5,000 pide disminuir la línea de crédito por 3,000 o menos. Recuerda que la tarjeta no es para abusar y usarla hasta el límite. Es para casos de urgencia o emergencia.

• Asegúrate de tener solo el 25% de tu ingreso comprometido en tarjetas y préstamos- si ganas 2,000 no deberías tener más de $500.00 en pagos de deudas.  Si esto no ocurre, mientras vayas adquiriendo más crédito, podría disminuir de igual forma la empírica.

Recuerda siempre monitorear los informes de crédito y la empírica. Para esto, puedes entrar a creditkarma.com o www.truecredit.com y ver el estatus actual de tu informe de crédito y la empírica. ¡Salva tu crédito! #AskYahairie